ICC(A)(B)(C) 차이: 적하보험 보장 범위 비교

2026년 10월 11일 읽는 시간 약 11분

이 글은 실무 경험담이 아니라 협회적하약관(Institute Cargo Clauses) 2009년판의 공개된 내용과 보험사의 안내 자료를 바탕으로 정리한 학습 노트입니다. 보험금 지급 여부는 약관 원문, 보험증권의 특약, 사고 원인의 판단에 따라 달라지니, 실제 가입과 청구 전에는 보험사나 보험중개인에게 확인하세요.

CIF나 CIP로 거래하다 보면 “ICC(C)로 가입”, “ICC(A) 조건으로 부보”라는 문구를 만납니다. 이 알파벳 하나가 사고가 났을 때 보험금이 나오느냐를 가를 수 있어서, 협회적하약관 차이를 이해하는 일은 수출자와 수입자 모두에게 중요해요. 이 글은 협회적하약관의 A, B, C 세 조건을 담보하는 위험의 방식과 보장 범위로 비교하고, 거래 조건에서 어느 것을 선택하는지 정리합니다.

1. 먼저 용어 하나: ICC는 두 가지다

무역 서류에서 ICC는 서로 다른 두 가지를 가리킵니다.

약칭	풀네임	쓰이는 곳
ICC	International Chamber of Commerce (국제상업회의소)	Incoterms, UCP 600 등 무역 규칙을 만드는 기관
ICC	Institute Cargo Clauses (협회적하약관)	해상 적하보험의 담보 조건, A·B·C로 구분

이 글의 ICC는 협회적하약관을 말합니다. 약관은 여러 판이 있었고, 현재 널리 쓰이는 판본은 2009년판으로 설명되지만, 실제로 어떤 판본이 적용되는지는 보험증권에 적힌 약관 이름과 연도를 확인해야 해요. 이미 발행된 증권의 구성은 [적하보험증권 글]에서, 가입 사실을 증명하는 서류는 [보험증명서 글]에서 확인할 수 있습니다.

2. 한눈에 보는 비교

구분	ICC (A)	ICC (B)	ICC (C)
담보 방식	포괄 담보 (면책 사항을 뺀 모든 위험)	열거 담보 (약관에 적힌 위험만)	열거 담보 (약관에 적힌 위험만)
보장 범위	가장 넓음	중간	가장 좁음
보험료	일반적으로 가장 높음	중간	일반적으로 가장 낮음
입증 부담	면책에 해당하는지가 쟁점	약관에 적힌 위험으로 생긴 손해인지가 쟁점	약관에 적힌 위험으로 생긴 손해인지가 쟁점
일반적으로 쓰이는 곳	공산품 등 일반 화물	선택하는 경우가 있음	벌크 화물, Incoterms CIF의 최소 조건

한 줄로 정리하면 (A)는 “빼고 모두”, (B)와 (C)는 “적힌 것만” 입니다. 여기서 (B)가 (C)보다 적힌 위험이 더 많아요.

3. ICC (A): 면책 빼고 모두 담보

ICC (A)는 약관에서 면책 사항으로 정한 것을 제외한 모든 위험을 담보하는 방식입니다. 흔히 “All Risks 조건”이라고 부르지만, 모든 손해를 무조건 보상한다는 뜻은 아닙니다. 약관에 일반 면책 조항이 있어서 아래와 같은 사유는 보상되지 않아요.

일반 면책 사유	설명
피보험자의 고의적인 불법 행위	화주 자신의 고의
통상의 누손·자연 소모	일반적으로 생기는 중량·용적 감소, 자연스러운 마모
포장의 불충분·부적합	포장이 운송에 맞지 않아 생긴 손해
화물의 고유한 하자·성질	화물 자체의 특성으로 생기는 손해 (자연 발화, 변질 등)
지연	지연이 보험 위험으로 생겼더라도 지연으로 인한 손해
운송인 등의 지급불능	선주, 운항자 등의 재정적 지급불능으로 인한 손해
핵무기 등	방사능·핵 관련 위험

전쟁과 동맹파업(파업, 폭동 등) 위험도 기본 조건에서는 제외되고, 별도 약관으로 추가하는 방식으로 설명됩니다. 면책 항목의 표현과 범위는 약관 원문에서 확인하세요.

(A) 조건에서는 사고가 나면 “이 손해가 면책에 해당하는가” 가 쟁점이 되기 때문에, 화주 입장에서는 입증 부담이 상대적으로 적은 조건입니다.

4. ICC (B)와 (C): 적힌 위험만 담보

(B)와 (C)는 약관의 위험 조항에 열거된 원인으로 생긴 손해만 담보합니다. 열거된 위험 중 (B)가 (C)보다 더 많은 위험을 포함해요.

담보하는 위험 (일반적인 설명)	(B)	(C)
화재, 폭발	담보	담보
본선 또는 부선의 좌초, 침몰, 전복	담보	담보
육상 운송용구의 전복, 탈선	담보	담보
선박·운송용구와 물 이외의 타 물체와의 충돌, 접촉	담보	담보
조난항에서의 화물 양하	담보	담보
공동해손의 희생	담보	담보
투하 (화물을 바다에 버림)	담보	담보
지진, 화산 분화, 낙뢰	담보	비담보
파도에 의한 갑판 위 화물 유실	담보	비담보
해수·호수·강물의 본선·운송용구·컨테이너 등에의 침수	담보	비담보
선적·양하 중 바다에 떨어지거나 추락한 포장 단위의 전손	담보	비담보

표에서 굵게 표시한 네 줄이 (B)와 (C)의 차이입니다. 특히 해수 침수와 선적·양하 중 추락은 해상 운송에서 실제로 흔한 위험이라서, (C)로 가입하면 이런 사고에 대한 보상이 어렵다는 점이 중요해요. 공동해손과 투하의 의미는 [단독해손과 공동해손 차이 글]에서 정리했습니다.

(B)와 (C)에서도 위의 일반 면책 사유(고의, 자연 소모, 포장 불충분 등)는 마찬가지로 적용돼요.

5. 같은 사고, 조건에 따라 달라지는 보상 (가상의 예시)

아래는 이해를 돕기 위해 만든 가상의 사고 예시입니다. 실제 보상은 사고 원인의 판단, 약관 원문, 특약에 따라 달라져요. (A)의 “담보”는 면책에 해당하지 않는 경우를 전제로 합니다.

사고 상황	(A)	(B)	(C)
선박 화재로 화물이 소실됨	담보	담보	담보
선박이 좌초해 화물이 침수·파손됨	담보	담보	담보
풍랑으로 본선 선창에 바닷물이 들어와 화물이 젖음	담보	담보	비담보 가능
선적 작업 중 포장이 바다에 떨어져 전손	담보	담보	비담보 가능
낙뢰로 화물이 손상됨	담보	담보	비담보 가능
포장이 약해 운송 중 파손됨	비담보	비담보	비담보
화물의 통상적인 중량 감소	비담보	비담보	비담보
일부 화물이 도난당함	담보 가능	비담보 가능	비담보 가능

6. 세 조건에 공통으로 들어 있는 것

(A), (B), (C)는 담보 위험의 방식은 다르지만 아래 항목은 공통으로 있는 것으로 설명됩니다.

항목	설명
공동해손 담보	공동해손 희생과 분담금, 구조비를 담보
쌍방과실충돌 조항	선박끼리 충돌했을 때 화주가 운송인 대신 부담하게 되는 책임
운송 약관 (Transit Clause)	보험이 시작되고 끝나는 구간을 정함. 일반적으로 출발지 창고에서 목적지 창고까지(창고에서 창고까지)로 설명되며, 세부 조건이 따로 있음
손해방지 의무	사고가 나면 손해를 줄이기 위해 합리적인 조치를 해야 함
보험금액	일반적으로 계약 금액의 110%를 기준으로 하는 경우가 많음

보험금을 청구할 때는 사고 사실을 증명하는 서류가 필요하며, 손해 평가는 [손해조사보고서 글]에서, 청구 서류는 [손해배상청구서 글]에서 확인할 수 있어요.

7. 전쟁·파업 위험은 별도

(A)(B)(C) 모두 전쟁 위험과 동맹파업 위험은 기본 담보에서 제외하고, 이를 추가로 담보하려면 협회전쟁약관(적하)과 협회동맹파업약관(적하) 을 별도로 부가하는 방식으로 설명됩니다. 가입하지 않으면 해당 사고에는 보상되지 않아요. 화물이 지나는 해역과 거래 상대국의 정세에 따라 추가 가입이 필요한지 보험사에 확인하세요.

8. 거래 조건과 보험 조건은 어떻게 연결되나

Incoterms에서 운송 중 보험을 매도인이 가입하는 조건은 CIF와 CIP입니다. 최소로 가입해야 하는 조건은 다음과 같이 설명돼요.

거래 조건	매도인이 가입해야 하는 최소 보험 조건
CIF	ICC (C) 이상
CIP	ICC (A) 이상

두 조건 모두 매수인과 합의하면 더 넓은 조건으로 가입할 수 있고, 일반적으로 계약 금액의 110%가 보험금액의 최소 기준입니다. CIF 계약에서 (C)만 가입했을 때 사고가 나면 매수인이 보상을 받지 못할 수 있으니, 수입자라면 계약 단계에서 (A)나 (B)를 요구하는 경우가 있어요. 각 조건의 위험 이전 시점과 보험 부담은 [Incoterms 2020 비교 글]에서 정리했습니다.

9. 옛 용어와 대응 관계

예전 교재나 서류에는 All Risks, W.A., F.P.A. 라는 용어가 나오기도 합니다.

옛 용어	뜻	현재 조건과의 대응 (대략)
All Risks	포괄 담보	ICC (A)에 대응
W.A. (With Average)	분손 담보	ICC (B)에 대응
F.P.A. (Free from Particular Average)	분손 부담보	ICC (C)에 대응

이 대응은 이해를 돕기 위한 대략적인 설명이고, 담보 위험의 범위가 정확히 같지는 않습니다. 옛 약관이 적용되는 보험증권은 약관 원문을 따로 확인해야 해요.

10. 자주 헷갈리는 6가지

ICC를 국제상업회의소로 읽기: 보험 서류의 ICC(A)(B)(C)는 협회적하약관입니다.
(A)를 모든 손해 보상으로 이해하기: 면책 사유는 (A)에도 적용됩니다.
(C)가 가장 좋은 조건이라고 생각하기: 알파벳 순서와 보장 범위는 반대 방향입니다. (A)가 가장 넓어요.
CIF 거래에서 매도인이 알아서 충분히 가입한다고 생각하기: CIF의 최소 조건은 (C)이므로 매수인이 더 넓은 조건을 원하면 계약에서 정해야 합니다.
보험을 들었으니 포장이나 일정은 신경 쓰지 않아도 된다고 생각하기: 포장 불충분이나 지연은 면책 사유입니다.
전쟁·파업은 당연히 포함된다고 생각하기: 별도 약관으로 추가해야 합니다.

11. 보험 조건 확인 체크리스트

보험증권이나 증명서에 약관의 이름과 연도(예: ICC 2009)가 명시되어 있는가
담보 조건이 (A), (B), (C) 중 무엇인지 거래 조건(CIF, CIP 등)과 계약서에 맞는가
계약 금액의 110% 등 보험금액이 합의한 기준과 같은가
전쟁·파업 위험의 추가 가입이 필요한 항로인가, 가입했는가
보험 기간(운송 약관)이 출발지 창고부터 목적지 창고까지 필요한 구간을 포함하는가
면책 사유(포장 불충분, 자연 소모, 지연 등)를 화물 특성에 비추어 확인했는가
사고 발생 시 연락할 보험사와 손해 사정 절차, 청구 기한을 알고 있는가
보험증권의 수익자와 피보험자가 계약상 청구할 권리가 있는 쪽인가

마무리

협회적하약관은 (A)가 면책 빼고 모두 담보하는 가장 넓은 조건, (B)와 (C)가 적힌 위험만 담보하는 조건이고, (B)와 (C)의 차이는 해수 침수나 선적·양하 중 추락 같은 위험을 포함하는지에 있습니다. 보험료가 싸다는 이유로 (C)를 고르면 흔한 사고에서 보상받지 못할 수 있으니, 화물의 특성과 거래 조건에 맞는 조건을 골라야 해요. 보험 서류를 받으면 약관의 이름, 연도, 알파벳, 보험금액, 전쟁·파업 포함 여부 다섯 가지부터 확인하세요.

참고한 공식 자료

Lloyd’s Market Association(LMA)와 International Underwriting Association(IUA)의 협회적하약관(ICC (A), (B), (C)) 2009년판 공개 자료
ICC(국제상업회의소), Incoterms 2020 규칙의 보험 관련 조항
각 손해보험사의 공개 적하보험 약관과 안내 자료

※ 이 글은 일반적인 정보 정리이며 법률이나 보험 자문이 아닙니다. 보험금 지급 여부는 약관 원문, 특약, 사고 원인에 따라 달라질 수 있습니다.